银丰反洗钱系统「解决方案」

今天带来银丰反洗钱系统「解决方案」，关于银丰反洗钱系统「解决方案」很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

来源：“鑫智奖”第四届金融数据智能优秀解决方案评选

获奖单位：北京银丰新融科技开发有限公司

荣获奖项：专家推荐TOP10优秀解决方案

一、解决方案简介

1.产品简介

银丰新融反洗钱智能工作平台旨在协助义务机构全面履行反洗钱义务，防范洗钱风险，适应行业发展趋势。通过系统化的流程设计、专业化的功能设定、智能化的工具支持、电子化的事务管理，自动化的任务提示，建立反洗钱履职的机制和IT支撑，并具备持续的优化、扩展能力。以面向反洗钱应用的数据整合、质量探查、分析应用、治理为基础，首先满足“合规性”目标，同时强调洗钱风险管理要求的落实，注重有效性的提升，构建“事前、事中、事后”的反洗钱管控体系。

银丰新融独立研发的反洗钱智能工作平台系统（IST-Anti-Money Laundering System）产品力求于全面满足国内外监管部门的金融监管要求以及对于金融机构自身洗钱风险监控与反洗钱工作开展的要求；为商业银行构建一个灵活的反洗钱信息监测报告平台，并能够快速适应银行内部反洗钱工作信息管理的需要，及时准确的监测洗钱风险、调查分析大额可疑交易、实现洗钱案例管理与洗钱风险跟踪监控、并有效进行客户风险等级评定与报告以及满足上级监管机构非现场监管统计报送的各类要求。

银丰新融反洗钱监测系统产品的设计中，将平台框架与监测数据进行了数据权限隔离，一旦平台框架和数据来源定义完毕，系统可以自动进行洗钱风险监测预警以及反洗钱工作处理，并协助业务人员进行洗钱风险的调查分析、案例管理、跟踪监控以及客户洗钱风险评级，最终生成反洗钱监管报告上报监管机构。为了达到系统方便使用的目的，吸收先进的软件开发思想，采用优秀的软件开发方法和设计架构以提高软件质量和软件的重用性。

2.设计理念

随着我国进入FATF第四轮互评估的后续强化进程，反洗钱监管形势也从“全面合规”逐渐向“实质有效”转变。现阶段我国反洗钱IT系统的应用，从监管要求以及行业最佳实践来看，单独的“客户身份识别”或“监测报送”的IT设计已经不适应当前反洗钱工作整体化、体系化的需求，而建立反洗钱履职机制和IT支撑，构建“事前、事中、事后”的反洗钱管控体系是必要的转变。

反洗钱智能工作平台基于层次化、模块化设计，以客户尽职调查、数据报送、风险评估为核心，进行洗钱风险管理拓展，各功能的业务逻辑既相互独立，又通过数据的流转与共享，相互关联。系统在设计上以监管要求、行业实践、履职痛点为导向，旨在提供全面、实用的IT支撑手段，积极促进有效性的提升。

3.总体架构

反洗钱智能工作平台技术架构采用层次化设计思想，应用层包括质量监督、内控管理、统计报表、数据报送、身份识别、名单监控、风险管理、模型实验室、检测支持、数据查询等功能，满足银行机构反洗钱核心义务工作及支撑核心义务工作开展与内控管理的需求；同时引入AI成熟算法，数据层能够支持Hadoop、MPP、图数据库等多种数据平台的混搭数据架构，综合运用大数据计算、图计算、机器学习等数据分析技术，基于微服务架构进行扩展。使得平台具有更强大的数据计算能力、更智能的数据分析能力、更敏捷的可视化表达、更友好的交互体验。

二、应用场景痛点简介

随着FATF对我国的第四轮互评估的完成，我国进入到5年的后续强化程序，在已过去2年中，我国对反洗钱工作从纵向到横向不断的扩宽加深，获得了FATF的认可，但是尚有“部分合规”和“不合规”项，监管检查态势依然会不断加深，并且随着“三反（反洗钱、反恐怖融资、反逃税）”意见持续深化落实，内外部形势的变化，促使我国反洗钱监管要求达到了前所未有的高度，相关压力持续发酵，越来越严厉的处罚预示着我国反洗钱工作“强监管”环境不断加强，而监管重点依然在银行业，目前银行业金融机构虽然已经按照监管要求，落实了反洗钱系统开发及应用，但仍存在一些问题：

一是由于数据是应用系统的生命线，数据质量严重影响反洗钱工作的有效性，现在大多数银行机构无法对自身的数据进行全生命周期的管控，致使形成大量无效工作，建立健全数据质量控制机制，积累真实、准确、连续、完整的内外部数据。同时在当前反洗钱“强监管，重处罚”的形势下，有效查找自身反洗钱工作漏洞，补齐风险控制短板，是我们重中之重的工作；

二是由于系统筛选可疑交易主要是基于规则与模型，而随着金融行业产品快速创新，业务特点不断变化，新型洗钱手法层出不穷，涉案案件高发。面对严峻的形式，银行业金融机构需要依照监管部门在可疑交易类型监测分析方面的相关发文和风险提示，通过分析各类典型案例和洗钱风险，归纳总结当前面临的可疑交易类型，以及各类型可疑活动主体的身份信息、资金交易和行为上的主要特征，形成符合自身经营规模、业务特点、风险状况的可疑交易监测规则模型体系，并且由于其显性化且一段时间段内保持不变的特点，为犯罪分子通过抓取规律来躲避监控提供了有利条件，所以银行业金融机构应该有针对模型规则的全生命周期管理的手段，同时，还可以过引入智能算法，以数据为驱动建立监测模型，作为原有规则驱动监测体系的补充与完善；

三是随着金融机构业务规模快速的发展，客户量和交易量与日俱增。同时，监管机构对义务主体在数据报送方面筛查机制、报送方式、报送质量也提出了更高的要求。所以如何在海量数据下实现准确的交易预警、有效的案例甄别、高质量的报告报送是我们亟待解决的问题，现如今诸多银行机构在反洗钱系统中的案例甄别工作缺乏标准的甄别机制，和缺少历史数据辅助分析判断，以及缺少图形化辅助分析数据的展现，从而让我们的可疑案例甄别工作变得低效；

四是反洗钱风险评估工作机制不健全，风险评估包括机构洗钱风险自评估、客户洗钱风险评估、产品洗钱风险评估，三项风险评估未全部落实到系统中，同时缺失了漏评监测机制，使得风险评估流于纸面，无法有效的运行。

五是客户尽职调查是开展反洗钱工作的基础，亦是当前反洗钱核心工作之一，今年监管下发针对客户尽职调查工作要求的令文，如何做到风险为本和有效性，以及客户尽职调查贯穿客户全生命周期管理，并且将其落实到反洗钱系统当中，是当前银行业金融机构特别关注的问题；

六是随着我国第四轮互评估后续整改的持续推进，反洗钱工作愈发强调“有效性”，监管机构更关注多元的反洗钱义务履职，将内控管理落实到系统中，亦是银行机构当前急需的事项。

三、解决方案亮点介绍

1.全面覆盖和满足监管要求

银丰新融的反洗钱智能工作平台的可迭代性支持对监管要求的持续跟踪和响应，全面满足客户尽职调查、大额可疑监测报送、客户风险评级、机构洗钱风险评估、现场检查接口规范、非现场监管报告等各项监管要求。

2.贯彻 “风险为本”的工作原则

银丰新融的反洗钱智能工作平台功能及逻辑的设计，充分遵从“风险为本”原则，通过风险评估，识别风险领域，考量风险程度，根据风险不同，设定差异化的资源配置和工作导向，强化对高风险领域的关注。

3.反洗钱视角下的客户尽职调查、分析、管控

贯穿客户全生命周期的管理，构建包括基本信息、特征指纹、风险标签等完整信息的客户智能画像，支持对客户身份信息的感知、调查，以及深入洞察其交易模式特点，关联关系图谱开展监测、识别风险，根据风险状况进行差异化管控。

4.完备的可疑交易报告管理

构建了全面的事前、事中、事后可疑交易监测报告体系，高效支撑可疑交易监测、甄别及报送的全流程管理。

5.智能的调查分析支持工具

定位于辅助甄别人员，高效、准确、便捷地开展可疑交易甄别活动，从客户、交易、交易对手等全方位的视角，通过可视化的手段，进行明细、汇总、组合的多维度分析，提供流程、机制、数据、工具、报告等多方面、多层次的支持。

6.持续完善的可疑交易监测体系

基于多年自主研发和行业实践归纳的知识方法，建立以“客户”为单元，“群体”为对象，覆盖各类业务、各种风险场景，以指标、特征、模型为量化分析手段的监测体系。并通过机器学习进行异常识别、风险度量等，运用知识图谱技术加强对洗钱团伙的识别和挖掘。构建“规则” “数据”双驱动，“规则模型” “AI模型”双模型的体系。

7.模型全面生命周期管理工具

依托数据架构解耦设计方式的模型实验室，通过可视化的操作界面和独立的运算能力，实现可疑交易监测体系的风险识别、自主定制、真实数据验证、投产运行、有效性评估和持续优化，并自动生成评估优化报告，从而完成可疑交易监测规则模型的全生命周期管理。

8.从合规到风险的管理提效

遵循风险管理的一般过程，从风险的识别、评估、监测、控制/缓释、报告的环节，开展洗钱和恐怖融资的风险管理 ，构建产品、客户、机构的风险评估体系。在客户、产品评估的基础上，建立全面、丰富的固有风险和控制措施有效性的自评估指标体系，实现可配置的评估指标、基于量化分析的权重设定、可视化呈现评估结果、自动化生成评估报告。

9.强化质量管理，从数据质量开始

有效性提升的本质是质量和效果的提升。数据是反洗钱工作的生命线，落实数据贯标，加强数据质量的监控、核验、分析，推动持续的治理和改进，不断提高客户身份信息、交易信息的完整性、准确性，从而促进客户尽职调查、大额可疑交易报告、洗钱风险评估、现场检查支持等各项工作质效的提升。

10.可视化的机构监督管理视图

以集成的可视化管理驾驶舱方式，展示各级机构洗钱风险管理整体状况、义务履职情况等方面的高阶信息，如管理半径、可疑交易报告的涉罪类型分布，尤其是高风险领域相关信息，从而为管理者对机构的资源配置、工作重点方向提供决策支持和参考。

四、金融行业客户名单

浦发银行、浙商银行、广发银行、华夏银行、光大银行、民生银行、中信银行、兴业银行、恒丰银行、渤海银行 河北银行、沧州银行、唐山银行、承德银行、张家口银行、廊坊银行、衡水银行、德州银行、齐商银行、日照银行、青岛银行、烟台银行、东营银行、莱商银行、晋商银行、晋中银行、郑州银行、内蒙古银行、蒙商银行、天津银行、北京银行、盛京银行、大连银行、锦州银行、营口银行、营口沿海银行、丹东银行、阜新银行、葫芦岛银行、辽阳银行、盘锦银行、铁岭银行、哈尔滨银行、杭州银行、宁波银行、宁波通商银行、宁波东海银行、宁波鄞州银行、湖州银行、绍兴银行、台州银行、金华银行、泰隆银行、稠州银行、民泰银行、南京银行、江苏银行、江苏长江商业银行、徽商银行、兰州银行、甘肃银行、宁夏银行、石嘴山银行、西安银行、长安银行、成都银行、绵阳银行、攀枝花银行、乐山银行、泸州银行、雅安银行、达州银行、四川天府银行、重庆三峡银行、贵阳银行、贵州银行、富滇银行、曲靖银行、西藏银行、广州银行、珠海华润银行、南粤银行、东莞银行、广东华兴银行、泉州银行、福建海峡银行、厦门银行、柳州银行、湖北银行、上饶银行、赣州银行、华融湘江银行、长沙银行、新疆汇和银行等。

五、客户评价

中国民生银行反洗钱管理部评价:

随着我国反洗钱监管政策不断落地，反洗钱工作体系也日趋完善。中国民生银行一直坚持与监管同步，不断完善反洗钱工作，同时，对反洗钱信息化支持能力也提出了更高要求。该解决方案助力我行反洗钱系统建设，取得了多方面有效性的提升：一是系统运行基础改善。我行协同银丰新融着力解决了监管检查发现的系统类问题，提升了反洗钱系统运行质量与效率。二是系统管理方式优化。民生银行改变了以往缺少有效测试的简单化管理模式，加大需求验证与功能测试力度，系统建设管理更加科学。三是系统技术应用迭代。数字化智能化水平提升，人工智能技术已应用在多个业务场景；全面优化了可疑交易监测规则体系，大幅提升可疑交易预警能力；全面重构了客户洗钱风险评级指标，进一步提升客户风险评级准确性。

更多金融科技案例和金融数据智能优秀解决方案，请登录数字金融创新知识服务平台-金科创新社官网案例库、选型库查看。